요즘 같은 고금리 시대에, 낮은 신용으로도 가능한 대출 찾는 분들 많으시죠?
햇살론이나 사잇돌 대출은 서민·중신용자들을 위한 정책 금융 상품이에요.
조건만 맞으면 1·2금융권보다 훨씬 유리한 조건으로 자금 마련이 가능해요.
오늘은 이 두 가지 상품의 차이점과 무직자 가능 여부까지 깔끔하게 정리해드릴게요 💡
📌 햇살론이란?
햇살론은 서민금융진흥원이 지원하는 저소득·저신용자를 위한 대표 정책 대출이에요.
- 대상: 연소득 3,500만 원 이하 또는 신용 하위 20% + 4,500만 원 이하
- 한도: 최대 1,500만 원
- 금리: 연 7~9%
- 상환: 최대 5년 (거치+원리금 균등 상환)
- 신청: 서민금융통합지원센터, 저축은행 또는 서민금융119 앱
✔️ 무직자 가능?
→ 프리랜서, 일용직, 연금소득자 등 일정한 소득만 증빙되면 신청 가능
📌 사잇돌 대출이란?
중신용자 대상 중금리 대출로
✔️ 사잇돌1(1금융) / ✔️ 사잇돌2(2금융) 두 가지로 나뉘어요.
✅ 사잇돌1 (1금융권)
- 대상: 연소득 1,500만 원 이상 근로자
- 한도: 최대 2,000만 원
- 금리: 연 5~10%
- 은행: 국민, 신한, 농협 등 1금융권
✅ 사잇돌2 (2금융권)
- 대상: 연소득 1,200만 원 이상 근로자
- 한도: 최대 3,000만 원
- 금리: 연 8~19%
- 은행: OK저축, 웰컴저축은행 등
✔️ 무직자 가능?
→ 일정한 소득 증빙만 되면 가능 / 무소득자는 어려움
📊 표로 정리하면 한눈에 쏙!
| 항목 | 햇살론 | 사잇돌1 (1금융권) | 사잇돌2 (2금융권) |
| 대상 | 저신용자 및 저소득자 | 중신용자 및 중소득자 | 중신용자 및 중소득자 |
| 한도 | 최대 1,500만 원 | 최대 2,000만 원 | 최대 3,000만 원 |
| 금리 | 연 7~9% 수준 | 연 5~10% | 연 8~19% |
| 상환기간 | 최대 5년 | 최대 5년 | 최대 5년 |
| 무직자 가능 여부 | 일정한 소득 증빙 시 가능 | 일정한 소득 증빙 시 가능 | 일정한 소득 증빙 시 가능 |
🧾 신청 방법 요약
- 햇살론: 서민금융119 앱, 저축은행 직접 방문
- 사잇돌1: 국민·신한 등 앱 또는 영업점
- 사잇돌2: OK저축 등 2금융 앱 신청 가능
📌 소득증빙, 어떻게 하나요?
1. 직장인 (급여소득자)
| 증빙 서류 | 발급 방법 |
| 소득금액증명원 | 홈택스 → 민원증명 → '소득금액증명' |
| 건강보험납부확인서 | 국민건강보험 → 개인 → 납부확인서 |
| 급여명세서 or 재직증명서 | 회사에서 요청 |
| 근로소득원천징수영수증 | 연말정산 시 회사에서 제공 |
2. 프리랜서 / 사업자
| 증빙 서류 | 발급방법 |
| 소득금액증명원 | 홈택스 → '소득금액증명' |
| 종합소득세 신고서 | 홈택스 신고 후 출력 |
| 사업자등록증 | 국세청 홈택스 or 정부24 |
| 건강보험 납부확인서 | 국민건강보험 → 개인 발급 |
💡 프리랜서의 경우 국세청에 소득신고가 되어 있어야 유효
단기 프리랜서면 계좌 입금내역, 세금계산서 등 부가 자료 요청될 수 있어요
3. 무직자 (연금소득자 or 알바 소득자)
| 상황 | 증빙 방법 |
| 연금 수령 중 | 연금 수령 확인서 (국민연금공단/공무원연금공단 등) |
| 알바 중 | 급여 입금 통장 사본 + 급여명세서 or 근로계약서 |
| 현금 수입 | 통장 입금내역 스크린샷 + 기타 증빙자료 요청될 수 있음 |
💡 중요 포인트
- 최소 3개월 이상 소득이 정기적으로 발생했다는 기록
- 발급은 대부분 국세청 홈택스 / 국민건강보험 / 회사에서 가능
- 증빙이 애매하면 은행에서 추가 서류 요청할 수도 있음
⚠ 핵심은 소득이 '정기적으로' 발생했고, '공식적인 서류'로 입증할 수 있느냐!
💬 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 두 상품 모두 신청 가능?
→ 아니요! 일반적으로 중복 신청 불가예요.
Q. 무직자인데 알바·연금 소득만 있어도 신청되나요?
→ 네! 정기 수입 + 소득 증빙 서류만 있으면 가능해요.
Q. 신용 낮아도 돼요?
→ 햇살론은 신용 하위 20%도 가능. 사잇돌은 중신용 이상 추천!
💡 결론 및 추천
- 저신용자이면서 소득이 낮은 분들은 햇살론을 고려해보세요.
- 중신용자이면서 소득이 중간 수준인 분들은 사잇돌1을 고려해보세요.
- 중신용자이면서 소득이 낮은 분들은 사잇돌2를 고려해보세요.
✔ 조건 잘 맞추면 1금융보다 훨씬 이자 낮게도 가능해요
✔ 무직자여도 일정 소득 있으면 포기 말고 시도해보세요
✔ 꼭 상환계획부터 세우고, 필요 금액만 최소한으로!
단, 모든 대출 상품은 상환 능력을 기준으로 심사되므로,
자신의 소득과 신용 상태를 정확히 파악한 후 신청하시길 바래요!
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